L’Avocat est le professionnel qui voit son régime obligatoire (CNBF + LPA) être le plus généreux même si l’avocat ne bénéficie pas de la réforme de la prévoyance des indépendants de Juillet 2021 ? Mais, malgré cette plutôt bonne couverture en indemnité journalière Avocat, la souscription de garanties complémentaires en prévoyance facultative est indispensable afin de vous permettre de maintenir vos ressources et ne pas mettre en danger financièrement votre activité.
> En indemnité journalière Avocat, le CNBF (précédée de la LPA La Prévoyance de l'Avocat) alloue 90€ par jours en cas d’arrêt de travail. Cette indemnité quoi que « correcte » ne permettra probablement pas de couvrir l’intégralité de votre besoin de couverture en indemnité journalière avocat. Un complément est donc à prévoir et à envisager, complément qui peut être souscrit par le biais de « Loi Madelin » permettant la déductibilité (plafonnée) des cotisations, il serait dommageable de ne pas adopter une protection sociale personnelle adéquate.
Le Cabinet A2P Courtage, spécialisé en protection sociale de l’indépendant dont de la prévoyance de l’Avocat sera là pour vous proposer et vous présenter les couvertures adéquates à mettre en place par la souscription des garanties personnalisées parmi ses partenaires proposant les contrats haut de gamme parmi les mieux positionnés du marché (hospitalisation ambulatoire, mi-temps thérapeutique …).
Néanmoins, en plus de la garantie indemnité journalière pure (revenu de remplacement par des indemnités journalières avocat en cas d’arrêt), votre statut d’indépendant (en mon propre ou en société) induit un nombre certain de charges fixes d’exploitation ou frais généraux permanents, qu’elles soient d’origine fiscales (TVA, Impôt sur les sociétés…) sociales (URSSAF, CNBF, sécurité sociale des indépendants, …) ou structurelles (loyer, abonnements divers, honoraires comptables, téléphonie etc.).
La couverture assurantielle de ces postes est donc plus qu’indispensable. La couverture frais professionnels vous permettant de bénéficier de l'allocation d’indemnités forfaitaires spécifiques vous permettant de faire face à vos charges.
> L’invalidité de l'avocat: l'invalidité totale de l'avocat est un aléa lourd, risquant de ne plus vous permettre de continuer votre activité d’autant que l’invalidité est quant à elle définitive. Bien se couvrir sur ce poste d'invalidité est donc impératif, même si beaucoup de professionnels ne se sentent que trop peu concernés par ce risque.
Pour ce thème de l'invalidité de l'avocat, la CNBF se montre beaucoup moins « généreuse » que sur le poste des indemnités journalières avocat. … ne versant proportionnellement que jusqu’à 50% de la retraite de base si vous avez plus de 20 ans de barre, ou 50% de la retraite proportionnelle si vous avez plus de 20 ans de barre. Le constat est donc saisissant, un complément de rente invalidité est donc à souscrire impérativement afin de vous protéger sur le gros risque d'invalidité.
Le Cabinet A2P Courtage vous proposera les bonnes couvertures par la souscription de garanties invalidité totale et partielle adéquates parmi ses partenaires privilégiés proposant les contrats les mieux positionnés du marché (impossibilité d’exercer votre profession, barème spécifique invalidité avocat .....).
> Le décès de l'avocat: domaine souvent boudé (après moi le déluge…) la garantie décès de l'avocat est la garantie prévoyance qui est généralement la moins bien couverte. Même si la CNBF propose l’allocation d’un capital décès avocat confortable (34 302€ en cas de maladie et 68 603€ en cas d’accident) ce montant sera assez vite absorbé et dépensé par les ayants droits qu'ils soient le conjoint survivant ou les descendants (clôture de la société ou du cabinet, solde des cotisations sociales, fiscales, frais d’obsèques et autres…).
A titre indicatif, souvenez-vous qu’un cadre salarié est généralement couvert à hauteur de 3 ans de salaire brut. Qu’en est-il pour vous?
Le Cabinet A2P Courtage chiffrera avec vous le besoin de couverture qui devrait être mis en place afin de décharger les ayants droits de toute obligation financière et peut être leur laisser un capital supplémentaire afin de les mettre provisoirement à l’abri du besoin financier qui risquerait que mettre en péril l’avenir de vos enfants (même si la CNBF prévoit l’allocation d’une rente orphelin).
En plus de la mise en place des garanties nécessaires à votre situation personnelle, le Cabinet A2P courtage vous apporteront également le suivi annuel gratuit indispensable pour faire évoluer vos couvertures fonction de vos besoins personnels et des chiffres de vos 2035 ou de vos bilans mais également fonction de l’évolution de votre cadre matrimonial ou familial.
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